有個人因病而雙眼幾近全盲，為籌措醫療與照顧費，便請保險業務員將養老險解約，業務員也照辦了。可惜連業務員也忘記養老險是壽險！有提供身故、全殘的保障，而兩眼視力低於0.02是第一級殘，也就是全殘，在解約前記得確認一下，改申請全殘金會不會獲得更多金額 ！

♁「累積資產兼顧保障」

以下列躉繳利變型養老險為例，30年期滿。55歲躉繳100萬元，未滿3年期滿解約會被打折。宣告利率3.03%，前6年累積的資產自動轉購買保額。假設宣告利率不變，則第7年起每年解約金會較前1年增加3.03%， 因此許多人認為這是複利滾存的概念。當然，這是利變型商品，宣告利率可能調整，保險公司也不是銀行，保單不是定存！因此，我請大家把焦點從「解約金」轉移到「身故/全殘」這一塊。

請看，投保前6年每年的「解約金」對照「身故/全殘金」，便發現投保前6年「保障」比解約金高。也就是說，前6年累積養老金的速度還不夠快時，「身故/全殘金」彌補了這塊不足。尤其對於剛成家立業的人，上有高堂、下有子女，經濟負擔最重時，若不幸發生事故，而所有投資理財的資金都還未累積夠時，有份「身故/全殘」保障是不無小補的。

♁「15歲以下，70歲以上保單另眼解讀」

低檔整理後一定會漲？那可不一定，端看有沒有價值。整理許久的市場，有些很快便會起漲；有些能見度很低，全憑著投資者的一股信心而買進；有些從壁紙變成地布，想賣也懶得賣了。

低檔市場有一些類型，哪一款適合您呢？

[多頭市場的回檔期間]

這個市場是在多頭趨勢上，期間遇到回檔。近幾年熱門的生技類股便是在多頭趨勢期間，出現多次低檔買進機會。不過，我們需要知道這個市場回檔的原因？回檔後還會再漲的原因？以免接到地雷。

[多頭崩壞的回檔]

低檔整理後一定會漲？那可不一定，端看有沒有價值。整理許久的市場，有些很快便會起漲；有些能見度很低，全憑著投資者的一股信心而買進；有些從壁紙變成地布，想賣也懶得賣了。

低檔市場有一些類型，哪一款適合您呢？

[多頭市場的回檔期間]

這個市場是在多頭趨勢上，期間遇到回檔。近幾年熱門的生技類股便是在多頭趨勢期間，出現多次低檔買進機會。不過，我們需要知道這個市場回檔的原因？回檔後還會再漲的原因？以免接到地雷。

[多頭崩壞的回檔]

2010年我舊地重遊美國，再度遊玩大峽谷、拉斯維加斯、迪士尼、環球影城，都是些老地點了，但這次我比年紀輕時觀察得更多。那時，雷曼風暴才剛過去，此外，人們仍傳達中國終將超越美國成為世界最大經濟體。

我在迪士尼童話世界玩著3歲小孩就可以玩的主題，一趟小熊維尼的夢境之旅，將我帶進如夢如幻的星空滑翔，「美國的小孩真幸福！」是我當時的感想。如此天真的創意從小時候便環繞在他們身邊，到了長大，還有「加勒比海盜」那令大人也驚喜的船行冒險。每一個主題所展現出的格局是如此氣魄，那美好、創意、大格局所需要的縝密規劃，是世上少有其他國家可以同時兼具。好玩歸好玩，門票口的行李檢查展現對安全的重視，呼應了美國機場入關檢查的嚴格與較早使用生物辨視等科技方法，是創新、規模與縝密的一體呈現。

我一直以台灣人做事的勤奮與速度為榮，然而，在美國漢堡店，我看到更高段的速度與流程順暢。在阿姨家晚餐時，門鈴響了，她的同事為了一件有問題的公事上門做短暫處理，姑且不論下班後是否應該，我看到的是做事情的態度。

在飛回台灣的飛機上，我從上俯瞰加洲海灣。已過了晚上11點，港口燈火通明，船運照常，高速公路川流不息的車潮，編織成一條條光亮刺眼的金縷網。我從我的機艙走向我妹妹的機艙，那眼下的流金網跟著我的步伐，前進！雷曼事件末期，我的基金經理人朋友告訴我，從經濟面看，下一個多頭在美國。那年遊玩美國後，我從社會面向看，覺得不僅美股會漲，美國的國力還將維持世界第一很長一段時間。

有趣的是，那次旅行唯一讓台灣人及大陸人都想申訴的，是我們所跟的一位local tour的大陸移民導遊。在拉斯維加斯說著「這個秀今天整修」、「這個秀今天沒開」講得一派輕鬆，好像出團前可以不用打聽清楚，沒有替代案，也沒有一絲不好意思，就這麼把部份行程給搓掉了。途中，若非團員提醒，自費晚餐的時間恐怕也被他給跳過，至於讓團員淋雨沒去想想辦法等等也就見怪不怪，使北京來的陸客都氣到想申訴呢！這是做事情的態度，由小觀大，由個人觀國家，影響國力、影響股市，不是嗎？

 投資是為了獲利，若投資一個沒有前途的市場，再低檔買進也難有「錢途」呀！

[案例一]

持有巴西基金的客戶近幾年來多經歷過愛不釋手！不信浪子不回頭！真的變心了？分離後何去何從？一周期由愛到失落的過程。究其原因是不明瞭巴西當年掘起的原因已不復存在。

資料日期:2006/1~2015/8/19

〔案例二〕